お金について考えるとき、「投資」って言葉が気になりますよね。投資は、将来のためにお金を増やすこと！単にお金が増えるだけでなく、物価が上がってお金の価値が下がっちゃうインフレに備えたり、老後の生活を豊かにしたりする、大切なツールなんです。「ギャンブル？」って思うかもしれないけど、ちゃんと知って計画的にやれば、将来の可能性を広げてくれるんですよ。ここでは、投資の基本を分かりやすく説明していきますね！
投資って何？どんなものがあるの？
一言でいうとお金に働いてもらうことだね
そもそも投資って何？
お金に「働いてきて！」ってお願いするようなイメージだよ！
例えば、ある会社の株を買うと、その会社の一部を持つことになります。たとえば、君が好きなゲーム会社の株を買ったとしよう。もしその会社がすごいヒット作を出したら、業績が上がって株価もぐーんと上がるよね。その上がった株を売れば、買った値段との差額がまるっと利益になるんだ。これが「売却益（キャピタルゲイン）」だよ。さらに、会社が儲かった分を「配当金」として僕たち株主に分けてくれることもあるんだ。これは、いわば会社からのお礼みたいなものかな。お金が社会や企業の成長を応援しながら、勝手に増えてくれる仕組みってわけ！銀行の預金も広い意味では投資だけど、一般的には、元本が減るかもしれない分、もっと大きく増やすことを目指すものを指します。
投資と貯蓄ってどう違うの？
投資と貯蓄は、似ているけど全く違うものなんだ。貯蓄は「お金を守ること」が目的。銀行預金がそうで、安心だけど、インフレで物の値段が上がると、お金の価値が下がっちゃうことがあるんだ。例えば、今は1個100円のパンが買える100円玉。でも、インフレで物の値段が上がって、同じパンが120円になったらどうだろう？100円玉1枚では買えなくなっちゃうよね。つまり、同じ100円でも買えるものが減って、お金の価値が下がっちゃうんだよ。
一方、投資は「お金を増やすこと」が目的！株などに投資すれば、経済成長に合わせてお金が増え、インフレに負けない力をつけられる。もちろん、減るリスクもあるけどね。まずは半年～2年分くらいの生活費を貯めて、余ったお金で投資を始めるのがおすすめだよ。貯蓄は「守り」、投資は「攻め」と考えれば、バランスが取りやすいね！
投資の種類ってどんなものがあるの？
投資には色々な種類があるから、自分に合うものを選ぼうね。
- 株式
- 会社の一部を「私もオーナーだよ！」って感じで持つこと！色々な会社があるけど、これからもっと伸びそうな会社の株を選んで大きく増やす「成長株」や、安定して利益を出していて配当金がもらえる「高配当株」など、会社のタイプも色々あるんだよ。会社が成長したら株価が上がり、配当金や株主優待がもらえるよ。価格変動は大きいけど、その分大きく増える可能性も！
- 債券
- 債券は、国や企業にお金を貸してお礼の利子をもらうこと。株より値動きは安定していて、安心して始めやすいよ。国が発行する国債は特に安全性が高いけど、企業が出す社債は、その会社の信用度によってもらえる利子が違うんだ。安心して確実に増やしたいなら国債、少しリスクをとっても多めに増やしたいなら社債、みたいに使い分けられるよ。
- 投資信託
- これは、プロが色々なものに分散投資してくれる仕組み。これ一つでリスクを比較的抑えられるから、個別で色々調べるのが大変な初心者にもぴったり！
- 不動産
- 不動産は、マンションなどを買って家賃収入を得る方法。初期費用が高かったりするけど、不動産投資信託（REIT）なら少額から始められるよ。
- 金・コモディティ
- 金や原油などのコモディティ（商品）に投資する方法だよ。特に金は「有事の金」とも言われていて、世界経済が不安定な時に価値が上がることが多いんだ。現物で持つだけでなく、投資信託やETF（上場投資信託）を通じて手軽に投資することもできるよ。
- 仮想通貨
- インターネット上でやりとりされる「デジタルな通貨」のことだよ。代表的なものにビットコインなどがあるよ。まだ新しい分野だから価格の変動がとても大きいんだけど、将来の可能性を期待して投資する人が増えているんだ。
投資にはリスクがつきもの？
「投資って危ないんじゃない？」って思うよね。そうだね、投資にはリスクがつきもの。でもリスクって「危険」じゃなくて、価格が上がったり下がったりする「値動きの幅」、つまり「どうなるか分からない」という不確実性のことなんだ。
価格が上下する、会社が倒産する、為替レートが変わる、すぐに現金にできないなど、色々なリスクがあるけど、ちゃんと知って対策すれば大丈夫！「卵は一つのカゴに盛るな」っていう言葉、聞いたことあるかな？もし一つのカゴに全ての卵を入れて落としたら、全部ダメになっちゃうよね。でも、いくつかのカゴに分けておけば、そのうちの一つを落としても、他の卵は無事！投資もこれと同じで、色々な会社の株や、債券、不動産などに分けて投資すれば、もしどれかがダメになっても、全体で大きな損を防げる可能性が高まるんだ。これが、分散投資の考え方だよ。
投資の始め方と成功のポイント
「よし、始めてみよう！」って思ったら、まずはネット証券の口座を開いてみよう。スマホで簡単にできるよ。成功のポイントは3つ！
- ゆっくり長く考える！
- 短い期間の値動きで一喜一憂せず、数年〜数十年単位で考えるのが大事。長く続けるほど、利益が利益を生む複利の効果で資産が大きく育っていくよ。
- ムリはしない！
- 生活費を削ってまでやるのはダメ！もしものための緊急予備資金を確保してから、なくなっても大丈夫な余裕資金から始めよう。最初は少額からでもOK。
- 自分で調べる！
- 投資は自己責任。日頃からニュースなどで情報を集めることはもちろん、自分が投資した会社のことを知るのも大切。なぜその会社に投資するのか、自分なりの理由を持つことが、相場が下がったときでも慌てずにいられる秘訣だよ。自分がどれくらいのリスクを受け入れられるか（リスク許容度）を知っておくことも、成功への鍵なんだ。
投資は、毎日の生活と将来を豊かにしてくれるツール。この記事を参考に、自分のペースで始めてみてね！
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